养老基金须货比三家 选对5年可多入3万元
最新的调查显示,选择一个“哑弹(dud)”养老基金,那么5年内你就有可能少收入3万元。
总体来说,退休金产品的收益已经从全球金融危机的打击中恢复了过来,健康的股价涨幅收回了所有的损失。
如果5年前你的养老金账户中有5万元,并且之后没再往里面存钱,那么现在它的价值应该是7.6万元,即扣除费用和税赋后,平均回报为8.8%。
如果这些钱在过去5年里由表现最好的基金——VISSF管理的话,则平均回报是11.3%,这就意味着它当前的价值应该是8.5万元。但如果这笔钱是由业绩最差、平均回报只有2.3%的基金MTAA来管理的话,现在你的养老金价值 是5.6万元。这也就是说,在过去5年里,选对基金会让你的资产多3万元。
Rainmaker Group的研究总监Alex Dunnin表示,选对基金非常地重要。“养老金储户应当小心谨慎,因为有一种名叫‘哑弹基金’的东西,这即是说,它的表现一种在一定时间内持续低于平均水平。”
Mr Dunnin说,虽然常有人告诉我们,过去的业绩不代表将来的业绩,但有时并不是这么一回事。“虽然你不能预测明年的回报,但选择高回报的基金是一件很容易的事。这就像足球。总有一些团队每年都接近最好水平,即使不是冠军,而另外一些团队则永远在底部挣扎。”
但是,养老金用户应该观察基金在过去5年或者10年的回报,而不是根据一年的业绩做一个下意识的决定。
在过去十年里公认业绩最好的基金是REST Super以及Acumen Corporate Super雇主产品,两者的净回报都达到平均8.5%.
公认的最差的基金又是AMP的Simple Super和Tailored Super产品。不过,在金融危机刚结束时,当其他基金都陷于亏损之境时,它们却荣登榜首。
Dunnin表示,养老金持有人应该积极关注基金相对于市场状况的业绩表现,如果回报长期不如人意的话,则应该准备好转换基金。“尤其是现在市场上有很多新的基金,竞争很激烈,迫使基金公司为会员降低管理费,提高管理质量。所以货比三家是值得的。”(jin)
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